La Respuesta Corta: Probablemente Si
La gran mayoria de las personas que declaran bancarrota conservan sus vehiculos. Las exenciones estatales protegen cierta cantidad de equidad, y si tiene un prestamo, puede firmar un acuerdo de reafirmacion para seguir pagando.
Para muchas familias hispanas, el carro es esencial para ir al trabajo, llevar a los ninos a la escuela y mantener la rutina diaria. La ley de bancarrota reconoce esto y proporciona multiples opciones para conservar su vehiculo.
Sus Opciones en Capítulo 7
Opción 1: Reafirmacion
Si tiene un prestamo de carro y quiere conservarlo, puede firmar un acuerdo de reafirmacion. Esto significa que acepta seguir pagando el prestamo como si la bancarrota no hubiera ocurrido.
- Debe estar al dia en los pagos (o ponerse al dia)
- El acuerdo debe ser aprobado por el tribunal
- Si deja de pagar después, el acreedor puede reposeer
Opción 2: Redencion
Puede pagar el valor actual del mercado del vehiculo en un solo pago, incluso si debe mas que eso. Ejemplo: si debe $15,000 pero el carro solo vale $8,000, puede "redimir" pagando $8,000.
Tip: Hay companias que financian pagos de redencion. Pregunte a su abogado sobre esta opción si su prestamo es mucho mayor que el valor del vehiculo.
Opción 3: Entrega
Si el carro no vale lo que debe o ya no lo necesita, puede entregarlo al acreedor. La bancarrota elimina cualquier saldo restante (deficiencia) que quede después de la venta.
Sus Opciones en Capítulo 13
El Capítulo 13 ofrece opciones adicionales para proteger su vehiculo:
- Cramdown: Si compro el vehiculo hace mas de 910 dias, puede reducir la deuda al valor actual del mercado y pagar esa cantidad a traves del plan
- Pagar atrasos: Puede pagar meses atrasados a traves del plan de pagos de 3-5 años
- Reducir la tasa de interes: El tribunal puede imponer una tasa mas baja
Ejemplo: Debe $20,000 en un carro que vale $12,000 y tiene una tasa del 18%. En Capítulo 13, podria reducir la deuda a $12,000 y la tasa al 5-6%, ahorrando miles de dolares.
Exenciones de Vehiculo por Estado
| Estado | Exencion de Vehiculo |
|---|---|
| California (Sistema 1) | $3,325 |
| California (Sistema 2) | $7,500 + comodin |
| Texas | $50,000 por persona |
| Arizona | $6,000 |
| Nevada | $15,000 |
| Nuevo Mexico | $4,000 |
| Florida | $1,000 (+ $4,000 comodin si no usa homestead) |
| Illinois | $2,400 |
| Federal | $4,450 |
La exencion protege la equidad en su vehiculo. Equidad = valor del carro MENOS lo que debe. Si debe mas de lo que vale, su equidad es $0 y el vehiculo esta completamente protegido.
Bancarrota y Estatus Migratorio
La bancarrota NO afecta su estatus migratorio. Esto es un hecho legal verificado.
Muchas personas en la comunidad hispana temen que declararse en bancarrota pueda afectar su estatus migratorio, su solicitud de residencia, o su ciudadanía. Esto es falso.
- Ciudadanos: La bancarrota es un derecho constitucional. No tiene ningun efecto en su ciudadanía.
- Residentes permanentes (green card): La bancarrota no afecta su residencia. USCIS no lo considera un factor negativo.
- Solicitantes de ciudadanía: La bancarrota no es un factor en la evaluacion de "buen caracter moral" para la naturalizacion.
- Visa de trabajo (H-1B, L-1, etc.): La bancarrota no afecta su visa ni su empleo. Su empleador no es notificado automaticamente.
- DACA: La bancarrota no afecta su estatus DACA ni su renovación.
La unica situación donde la bancarrota podria ser relevante es si un inmigrante ha firmado una Affidavit of Support (I-864) como patrocinador. Incluso asi, la bancarrota no elimina la obligación del I-864, pero tampoco perjudica al patrocinador.
Base legal: El derecho a declararse en bancarrota esta protegido por el Artículo I, Sección 8 de la Constitucion de los Estados Unidos. Las leyes de bancarrota son federales y aplican a todas las personas que residen en EE.UU., independientemente de su estatus migratorio.
Glosario Bilingüe / Bilingual Glossary
| Español | English | Definición |
|---|---|---|
| Bancarrota / Quiebra | Bankruptcy | Proceso legal federal para eliminar o reorganizar deudas |
| Descarga | Discharge | Orden judicial que elimina la obligación de pagar ciertas deudas |
| Deudor | Debtor | La persona que presenta la bancarrota |
| Acreedor | Creditor | Persona o empresa a quien se le debe dinero |
| Fideicomisario | Trustee | Persona designada por el tribunal para supervisar el caso |
| Suspension automática | Automatic stay | Protección inmediata que detiene cobros al presentar bancarrota |
| Prueba de medios | Means test | Calculo de ingresos para determinar si califica para Capítulo 7 |
| Exencion | Exemption | Propiedad protegida que no puede ser tomada en bancarrota |
| Junta de acreedores | 341 Meeting / Meeting of creditors | Audiencia obligatoria donde el fideicomisario hace preguntas |
| Plan de pagos | Repayment plan | Plan de 3-5 años para pagar deudas en Capítulo 13 |
| Bienes gananciales | Community property | Propiedad adquirida durante el matrimonio en ciertos estados |
| Embargo de salario | Wage garnishment | Retencion de parte del salario para pagar deudas |
| Ejecucion hipotecaria | Foreclosure | Proceso legal para tomar una propiedad por falta de pago |
| Reposesion | Repossession | Cuando el acreedor toma un vehiculo por falta de pago |
Preguntas Frecuentes
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