Mantener Su Auto en Bancarrota

El auto frecuentemente es esencial para empleo. Buenas noticias: generalmente puede mantenerlo si se acerca correctamente.

Mantener su auto en bancarrota

El auto frecuentemente es esencial para empleo y supervivencia. Buenas noticias: generalmente puede mantenerlo en bancarrota si se acerca correctamente.

Lo básico

Auto pagado completamente

• Si la equidad cabe en su exención de vehículo, lo mantiene.
• Si excede, el fideicomisario puede liquidar (Cap. 7) o el plan paga la diferencia (Cap. 13).

Auto con préstamo al día

• Cap. 7: lo mantiene si exenta la equidad y reafirma o "ride-through."
• Cap. 13: lo mantiene pagando dentro del plan.

Auto con préstamo atrasado

• Cap. 7: prestamista puede recuperar después del caso.
• Cap. 13: cura atrasos en plan, lo mantiene.

Exenciones de vehículo

Federal § 522(d)(2)

• $4,450 de equidad por vehículo.
• $8,900 conjunto.

Estatales

• Texas: 1 vehículo por adulto del hogar (sin límite de cantidad).
• Florida: $5,000 (uno por deudor).
• California (System 1): $3,625.
• California (System 2): $7,500.
• Nevada: $15,000 (uno de los más generosos).
• Wisconsin: $4,000 ($8,000 conjunto).

Capítulo 7 — opciones para auto financiado

1. Reaffirmation

• Acuerdo de seguir siendo personalmente responsable.
• Continúa pagando como antes.
• Si paga al día, lo mantiene.
• Si para de pagar después: prestamista puede recuperar Y demandar por déficit.
• Vea reaffirmationagreement.org.

2. Redemption (§ 722)

• Pagar al prestamista valor del mercado del auto en una sola suma.
• Frecuentemente menos que el balance del préstamo.
• Útil si auto vale menos que el préstamo (underwater).
• Una vez pagado, el préstamo es eliminado.
• Tipo de financiamiento: 722 redemption loans disponibles.

3. Ride-through

• Continuar pagando sin reaffirmation formal.
• Prestamista no puede recuperar mientras al día.
• NO se reporta a crédito (no construye crédito).
• Algunos prestamistas requieren reaffirmation.

4. Surrender

• Devolver el auto al prestamista.
• Descarga la deuda personal en Cap. 7.
• Útil si underwater significativo.

Capítulo 13 — opciones para auto

1. Pagar dentro del plan

• Pagos van al fideicomisario, distribuidos al prestamista.
• Cura atrasos en plan.
• El prestamista no puede recuperar.

2. Cramdown (§ 1325(a)(*))

Para autos comprados 910+ días antes de presentar:

• Reducir balance al valor de mercado.
• Reducir tasa de interés a "till rate" (Treasury + 1-3%).
• Pagar reducido durante plan.
• Excepción importante para autos viejos.

3. Surrender en Cap. 13

• Surrender + descargar déficit a deuda no garantizada.
• Plan paga porcentaje a no garantizada (a veces 0%).

El caso underwater

Si su auto vale menos que el préstamo:

En Cap. 7

• Redemption: pagar valor de mercado en suma.
• Surrender: dejar el auto, descargar deuda.
• Reaffirmation: arriesgado — sigue debiendo más que el valor.

En Cap. 13 (auto 910+ días)

• Cramdown: reducir balance al valor.
• Pagar valor reducido durante plan.
• Resto se descarga al completar plan.

Antes de presentar — preparación

Mantenga al día

• Atrasos hacen casos más complicados.
• Continúe pagando hasta el día de presentar.

Considere el valor

• Use Kelley Blue Book, Edmunds para valor de mercado.
• Compare con balance del préstamo.
• Decida estrategia basada en ratio.

Seguro

• Mantenga seguro completo (full coverage).
• Prestamista puede pedir prueba.
• Cancelación de seguro puede activar default.

Después de presentar

• Haga decisiones sobre el auto en Statement of Intent (Cap. 7) dentro de 30 días.
• Ejecute la decisión (reaffirm, redeem, surrender, ride-through) dentro de 30 días post-341.
• Si no hace nada, la suspensión termina respecto al auto en 30-45 días post-341.

Recursos

• Reafirmaciones
• Auto post-bancarrota

Glosario bilingüe

Última actualización: 2026-05-01 · Versión en inglés